一時的にお金を借りたい人におすすめの借入方法！急いでお金が必要なときの対策も解説

生活費が不足したりや急な出費があったりすると、お金が足りなくなって一時的にお金を借りたいときもあります。

借入方法は複数あるため、目的に合わせて申込先を選ばなければいけません。

目的に合わない借入先を選ぶと、「お金が必要なときまでに借りられない」「審査に通らない」といった問題が起こるケースもあります。

本記事では一時的にお金を借りたい人に向けて、以下の項目を解説しました。

必要なタイミングでお金を借りられるよう、自分に合う借入方法を選びましょう。

一時的にお金を借りたいときの借り方一覧

一時的にお金を借りたいときの借り方は、以下の通りです。

借入方法によって借りたお金の使い道が違うため、目的に合わせて借入方法を選ばなければいけません。

以下のように幅広い目的に借りたお金を使うなら、幅広い用途が認められている消費者金融や銀行カードローンが向いています。

申込時点で借入目的が決まっていれば、フリーローンや目的別ローンも利用できます。

ショッピング目的で一時的にお金が必要なら、支払いを後回しにする借り方が可能です。

後払いアプリやキャリア決済なら、今お金がなくても商品やサービスを入手できます。

生活費が足りず一般的なローンを組めないときは、公的な融資制度に頼ると借りられる可能性も。

「審査を受けても通らない」「審査を受ける時間がない」といったときは、審査を受けずにお金を用意する方法が適しています。

ただし審査なしで借りるには、原則担保が必要です。

一時的にお金を借りる目的は何かはっきりさせ、借入方法を選びましょう。

借入方法を選ぶ際はお金が必要なときまでに間に合うかチェックする

借入方法を選ぶ際は、借り入れまでの時間も確認しましょう。

資金使途が決まっていない自由なお金を借りるなら、借り入れまでの時間の目安は以下の通りです。

借入方法	融資時間の目安
消費者金融	最短即日
銀行カードローン	最短翌営業日 ※一部銀行では最短翌日
フリーローン	1週間～2週間程度
目的別ローン	1週間～2週間程度
クレジットカードのキャッシング	最短即日

借り入れを急いでいる人がフリーローンを選ぶと、お金が必要なタイミングに間に合わない可能性も。

今すぐにでもお金が必要なときは、最短即日対応もできる以下の方法から選びましょう。

余裕があるならフリーローンや目的別ローンを選ぶと、より低い金利で借りられる可能性が高いです。

お金が必要なタイミングを確認して、間に合う借り方を選びましょう。

生活費やレジャーなど幅広い目的で一時的にお金を借りる方法

生活費やレジャーなど幅広い目的で一時的にお金を借りるなら、以下のいずれかを選びましょう。

借入方法	向いている人
消費者金融	・今すぐにでもお金を借りたい ・周囲に内緒で借り入れしたい
銀行カードローン	・消費者金融より金利を抑えて借りたい ・普段利用している銀行で借りたい
フリーローン	・借り過ぎが心配で1度だけ借りたい ・できるだけ低金利で借りたい
目的別ローン	・借り過ぎが心配で1度だけ借りたい ・できるだけ低金利で借りたい ・目的に合うローンがある
クレジットカードのキャッシング	・追加の審査を受けたくない ・海外キャッシングをしたい

「今日友達と会う約束をしたのにお金がない」「公共料金の引き落とし日を忘れていた」と急いでいる人には、消費者金融が適しています。

銀行カードローンは消費者金融より金利が低い傾向にあるため、金利重視の人や普段から慣れている場所で借りたい人にぴったりです。

カードローンは一度契約すると、利用限度額の範囲内で何度でも借り入れできます。

「繰り返し借りると返済できないかもしれない」と不安なら、フリーローンや目的ローンを選びましょう。

フリーローンや目的ローンは、一度の契約で一度のみお金を借りられて、あとは返済のみを行うローンです。

新たな審査なしで借り入れしたい人は、すでにキャッシング枠が設定されているクレジットカードで借りましょう。

カードローンは海外キャッシングに対応していないので、海外で一時的にお金を借りたい人にもクレジットカードが向いています。

希望の借入方法を決めて申し込みましょう。

消費者金融は今すぐにでもお金を用意したい人に適している

消費者金融は最短審査時間が短めの傾向で、今すぐにでもお金を用意したい人に向いています。

一度契約すると繰り返し借りられる形式のため、いざというときに備えたい人にもおすすめ。

初回契約時に一定期間利息のかからない無利息期間がある借入先を選べば、支払う利息を減らせます。

消費者金融の中でも急いでお金を借りたい人におすすめの借入先は、以下の通りです。

消費者金融は最短融資時間が3分から25分程度と、急ぎの融資にも対応できる審査態勢が整っています。

今回紹介した消費者金融には以下の特徴もあり、スピーディーな対応が期待できる上に借り入れもバレにくいです。

Web完結とは来店不要で申し込みから契約まで済ませる方法です。

消費者金融の自動契約機は目立つ場所にあるケースも多く、来店するところを見られて借り入れがバレる可能性も。

Web完結なら周りに人がいないタイミングを狙って申し込めるので、借り入れを知られる心配が減ります。

消費者金融に申し込むと、本当に収入を得ているか勤め先に電話をする方法で確認されるのが一般的です。

原則電話連絡なしの消費者金融なら、勤め先への連絡を避けて契約できるケースもあります。

カードなしでも契約可能で、郵送物から借り入れを知られる不安もありません。

カードがなくてもアプリを利用すればATMを操作でき、借り入れも手軽です。

審査時間を重視するならプロミス、電話連絡をできる限り避けたい人にはアイフルが向いています。

借りたお金を返せるか不安がある人は、無利息期間を設けているアコムやレイクを選ぶと返済しやすいです。

SMBCモビットは、カードを受け取って幅広いATMを利用したい人に向いています。

スマホアプリで借りる方法は、コンビニATMしか利用できません。

SMBCモビットには自宅以外でカードを受け取れるサービスがあり、カードを受け取りつつ内緒で借りたい人にぴったりです。

自分が重視したい条件は何か決めて、希望に合う消費者金融を選びましょう。

プロミスは最短3分の審査でスピーディーな借り入れにも対応できる

項目	内容
公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/
金利(年)	4.5％～17.8％※1
利用限度額	1万円～500万円※2
最短融資時間	最短3分※3
無利息期間	最大30日間※4
向いている人	できるだけ急いで借りたい

※2024年8月現在
※1 新規契約の方が対象となります。
※2 新規契約時点では融資上限50万円
※3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスは最短審査時間が3分と短めで、スピーディーに借りたい人向けの消費者金融です。

一般的には、申し込みから借り入れまで早くても20分前後かかります。

プロミスなら、「友達に誘われたのでできるだけ早く返事をしたい」「子どもの習い事の月謝を忘れていた」と焦っているときに間に合う可能性も。

アプリからの申し込みも可能で、外出先で一時的にお金を借りたくなったときでもすぐに手続き可能です。

契約したらスマホアプリや振込融資で借り入れできるため、現金が必要ならセブン銀行ATMやローソン銀行ATMに出向いて融資を受けましょう。

引き落としに備えて口座にお金が必要なら、振込融資を選ぶと最短10秒での入金も可能です。

少しでもスピーディーに借り入れしたい人は、プロミスに申し込みましょう。

アイフルは電話連絡を受けたくない人に向いた消費者金融

項目	内容
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
金利(年)	3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短18分※5
無利息期間	最大30日間※6
向いている人	電話が苦手

※2024年8月現在
※5 WEB申込の場合、お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※6 初めてのご利用、かつ、無担保キャッシングローンをご利用の方が対象

アイフルは、「消費者金融からの電話にどう返答したらいいか分からない」「勤め先で電話を受けたくない」と不安な人に向いた消費者金融です。

アイフルの審査で電話を受けた人は0.3％^※と公表されています。

1,000人審査を受けて、電話が入るのは3人のみです。

申し込みフォームや必要書類に不備がなければ、電話を受ける可能性は低いと考えられます。

原則自宅への申し込み確認の電話も行っていないので、日頃電話をする機会が少なくやり取りの不安な人でも申し込みやすいです。

審査時間は最短18分と早めで、スムーズに審査が進めば待ち時間も長くありません。

電話なしで審査をスムーズに進めるためにも、ミスなく丁寧に申し込みましょう。

一時的にお金を借りたくても電話が不安な人には、アイフルが向いています。

※出典：よくあるご質問│アイフル

SMBCモビットはカードを発行しても借り入れがバレにくい

項目	内容
公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/
金利(年)	3.0～18.0％
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短15分※11
無利息期間	―
向いている人	カードを受け取ってATMで借りたい

※2024年8月現在
※11 契約内容により、ご融資までお時間をいただく場合がございます。

SMBCモビットは以下の方法でカードを受け取れるため、カードを発行しても借り入れがバレにくいです。

SMBCモビットのローン契約機は三井住友銀行内にあるため、銀行で見られない限りカードローンの利用が知られにくいです。

カードの発行を数日待てるなら、ゆうパックでローソンや郵便局に送ってもらいましょう。

自宅に郵送物が届かず、何の手紙か聞かれてバレる可能性を減らせます。

カードを発行するメリットは、以下の通りです。

スマホアプリで借り入れをするスマホATM取引は、コンビニATMしか利用できません。

カードがあれば全国の金融機関でも借り入れできます。

「普段あまりコンビニに行かない」「金融機関ATMの方が近い」といった人には、カードでの借り入れが便利です。

カードがあれば手数料無料の三井住友銀行ATMも利用でき、110円～220円の手数料を節約できます。

ATMを利用して5回ずつ借り入れすれば、最大で1,100円の手数料が必要です。

一時的にお金を借りると利息が発生する上に、手数料がかかると負担に感じる可能性も。

負担を軽減したいときは、カードを発行して手数料無料のATMを利用しましょう。

SMBCモビットは振込融資やATMからの借り入れ以外に、LINE Payへの送金も可能です。

ショッピングに使いたいときは、チャージすればATMに寄らなくても支払いができます。

自宅以外でカード受け取りやLINE Payへの送金でバレずにお金を借りるなら、SMBCモビットを選びましょう。

アコムは返済方法が多彩で返しやすい

項目	内容
公式サイト	https://www.acom.co.jp/
金利(年)	3.0～18.0%※7
利用限度額	1万円～800万円
最短融資時間	最短20分※8
無利息期間	最大30日間
向いている人	返済が不安

※2024年8月現在
※7 契約極度額100万円以上の場合、3.0％～15.0％
※8 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは返済のしやすさに配慮された消費者金融で、「一時的に借りたお金を返せるか不安」「自分が好きなタイミングで返済したい」といった人にぴったりです。

返済への配慮	内容
返済方法が多彩	・インターネット返済 ・アコムATM ・提携ATM ・口座振替 ・振り込み
返済期日が2種類から選べる	・35日ごとの返済 ・毎月決まった日に返済
返済日を自分で決められる	返済日を選べる ※口座振替は6日のみ
返済管理のしやすさ	マイページやアプリで手軽に返済日を確認できる

返済方法が多彩なので「外出の予定がないのでインターネットで返済する」「出かけるついでにATMから返済する」と都合に合わせやすいです。

アコムの返済期限は35日ごとと毎月決まった日から選択できます。

35日ごとの返済は、前回返済した日から35日以内ならいつ返済しても構いません。

例えば8月1日に返済した人が8月20日に次の返済をすると、8月20日から35日後が次の返済日になります。

余裕があるときは早めに返済すると、完済も早く滞納の不安を軽減可能です。

毎月決まった日に返済する人は、自分で返済日を指定できます。

給料日の2～3日後に返済日を設定すれば、返済前にお金を使い切る心配がありません。

返済日が分からなくなってもマイページやアプリですぐチェックでき、忘れにくいです。

返済のしやすさを重視して一時的にお金を借りるなら、アコムに申し込みましょう。

レイクはお金を借りたときの利息が不安な人にぴったり

項目	内容
公式サイト	https://lakealsa.com/
金利(年)	4.5～18.0%
利用限度額	1万円〜500万
最短融資時間	Webで最短25分融資も可能※9
無利息期間	・30日間無利息 ・60日間無利息 ・180日間無利息※10
向いている人	利息を軽減したい

選べる無利息期間のあるレイクは、初回借入時の利息軽減効果が高く、一時的にお金を借りたときの利息が不安な人にぴったりです。

無利息期間とは、初めて借り入れした人が一定の期間利息なしでお金を借りられるサービス。

無利息期間を設けている消費者金融は多くても、ほとんどの借入先で30日間です。

レイクは以下の無利息も選べて、より長い期間利息の心配なく借りられる可能性があります。

選べる無利息	条件
60日間無利息	・Web申し込み限定 ・契約額1万円～200万円
金利(年)	契約額1万円～200万円

金利年18.0％で30万円借りた人に60日間無利息が適用されると、無利息期間30日よりも利息を4,000円程度軽減できます。

無利息期間	利息
60日間	8,876円
30日間	4,438円

借り入れは一時的でも、利息の支払いは避けられません。

返済しやすさを重視してお金を借りるなら、返済額を軽減できるレイクに申し込みましょう。

銀行カードローンは金利を重視して借りたい人向け

銀行カードローンは消費者金融より上限金利が低い傾向にあり、金利を重視して利息を節約したい人に向いています。

借入先	上限金利の目安(年)	30万円借りて5年で返済したときの利息
銀行カードローン	14.5％程度	123,500円程度
消費者金融	18.0％程度	157,100円程度

消費者金融を利用するより、33,000円程度利息の節約が可能です。

ただし金利の低いカードローンは審査が厳しい傾向にあります。

収入が不安定な人は一度審査を受け、落ちたときは消費者金融を選びましょう。

一時的にお金を借りるとき、手続きを進めやすい銀行カードローンは以下の通りです。

※2024年8月現在
※1 お申込の状況等により数日間を頂戴する場合もございます。
※2 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

楽天銀行スーパーローンや三井住友銀行のカードローンは、口座開設不要で申し込めます。

銀行カードローンによっては、口座開設が必須です。

口座を増やすと管理に手間がかかるので、一時的な借り入れのために新たに口座を作りたくない人はいずれかを選びましょう。

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇^※を受けられる可能性もあります。

楽天会員ランクの高い人は、楽天銀行スーパーローンを選ぶと審査に通りやすくなる可能性も。

ローンカードを持たずスマホだけで借入したい人は、三井住友銀行のカードローンを選びましょう。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行スーパーローンはWeb完結で申し込みやすい

項目	内容
公式サイト	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
金利(年)	1.9％～14.5％
利用限度額	10万円～800万円
最短融資時間	最短当日※1
無利息期間	―
向いている人	・楽天会員 ・アプリで手軽に申し込みたい

※2024年8月現在
※1 お申込の状況等により数日間を頂戴する場合もございます。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行アプリから申し込んでWeb完結でき、手続きが手軽なカードローンです。

スマホで24時間申込受け付けをしていて、昼間忙しい人でも夜の空き時間に手続きを進められます。

楽天会員が申し込むときは楽天会員情報に登録済みの情報が使用され、入力項目は最小限。

手間をかけずにカードローンを契約したい楽天会員にもぴったりです。

楽天会員なら、ランクに応じて審査優遇^※も受けられます。

楽天会員が審査優遇を受けられる可能性がある理由は、以下の通りです。

楽天市場や楽天トラベルといった楽天関連サービスを頻繁に利用できる人は、生活に余裕があると考えられます。

支払いが遅れていなければ、返済管理もきちんとできると判断され、審査に有利な傾向です。

口座を作らなくても借り入れや返済ができるため、口座を増やしたくない人にも便利。

手間をかけずにカードローンの手続きを進めたい人は、楽天銀行スーパーローンに申し込みましょう。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

三井住友銀行のカードローンはカードレスでも契約できる

項目	内容
公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/
金利(年)	1.5%～14.5%
利用限度額	10万円～800万円
最短融資時間	最短当日※2
無利息期間	―
向いている人	カードレスで契約したい

※2024年8月現在
※2 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行のカードローンは、カードレスでも契約できます。

一部キャッシュカードで代用できる銀行もありますが、ほとんどの銀行カードローンはカードの発行を避けられません。

ローン専用のカードを偶然見られると、内緒にしたかった借り入れがバレる可能性も。

三井住友銀行のカードローンをカードレスで契約すると、普段利用している金融機関の口座に振り込みで融資が実行されます。

三井住友銀行に口座がある人なら、キャッシュカードでの借り入れも可能です。

三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる人は、年1.5～8.0％の優遇金利が適用されます。

10万円借りて最低返済額で返済を進めると、住宅ローン利用者は32,000円程度利息を節約可能です。

金利(年)	利息
8.0%	22,000円程度
14.5%	54,300円程度

カードレスで契約したい人や三井住友銀行で住宅ローンを組んでいる人は、三井住友銀行のカードローンを利用しましょう。

フリーローンは繰り返し借りるのが不安なときにおすすめのローン

フリーローンは一度の契約で1回のみ借りられるローンで、追加融資は受けられません。

フリーローンは借りた後返済のみを行うため、計画的な支払いが可能です。

借りられる金額も目的に必要な額までで、借り過ぎる心配もありません。

例えば10万円の洗濯機を購入するなら、10万円のみ借り入れできる仕組みです。

申込時点で借りたお金の使い道が決まっていれば、幅広い用途にお金を使えます。

フリーローンの借入目的の例は、以下の通りです。

申込先によっては、借りたお金の使い道を証明する請求書やカタログの提出を求められるケースもあります。

フリーローンの取り扱いがあるのは一部の銀行のみです。

例えば楽天銀行は、フリーローンを提供していません。

フリーローンの利用を希望する人は、利用したい銀行でフリーローンの取り扱いがあるか確認しましょう。

借り過ぎが心配な人には、一時的に借りたら返済のみを行うフリーローンが向いています。

目的別ローンは借入目的に合うと低金利で利用できる

目的別ローンはフリーローンと同様に、一度借りたら返済のみを行うローンです。

フリーローンとの違いは、ローンの借り入れ目的が明確に決まっている点。

教育ローンでお金を借りたら、ローンが定める教育に関する目的でしかお金を使えません。

お金を使った証明として振込履歴や領収書を提出しなければならないので、手続きが少し面倒な点はデメリット。

とはいえ目的が明確に決められ、幅広い目的に利用できない半面、金利は低めの傾向です。

例えば三井住友銀行のローン商品の金利は、以下の通り。

三井住友銀行のローン商品	金利(年)	50万円借りて5年で返したときの利息
フリーローン	5.975％	79,700円程度
マイカーローン	4.475%	59,000円程度
教育ローン	3.475%	45,400円程度

目的別ローンの例は、以下の通りです。

銀行によっては、ブライダルローンやトラベルローンが提供されているところもあります。

フリーローンで借りたお金を車の購入資金や教育目的に使っても構いませんが、目的別ローンを組むより利息が高くなります。

お金を借りたい目的に合う目的別ローンがあるなら、目的別ローンで一時的にお金を借りて、利息を軽減しましょう。

クレジットカードは1枚でキャッシングもショッピングもできる

クレジットカードには以下2つの機能があり、1枚でキャッシングもショッピングもできます。

ショッピング枠はすべてのクレジットカードに備わっていて、商品やサービスの購入代金を立て替えてもらえます。

「給料日前で現金が不足している」「持ち合わせがないのにずっと欲しかった靴を見つけた」といったときでも、クレジットカードがあれば支払可能です。

キャッシング枠は申し込んで設定する必要があり、クレジットカードの新規発行時に審査が終わっていれば新たな手続きなしですぐにキャッシングできます。

キャッシングの方法は以下の通りです。

クレジットカードがあれば、ATMから現金の引き出しも可能です。

申込時にキャッシング枠を設定していなかった人は、キャッシング枠設定のために審査を受けなければいけません。

後からキャッシング枠をつけたい人は、Web会員サービスや電話で審査を申し込めます。

普段はショッピングがメインで、複数のカードを持たず一時的にお金を借りたい人は、クレジットカードのキャッシングを活用しましょう。

海外で一時的にお金を借りるならクレジットカードが必要

カードローンやフリーローンは国内のみで提供されているサービスなので、海外で一時的にお金を借りるならクレジットカードのキャッシング枠が必要です。

海外でのキャッシングには、以下のメリットがあります。

海外でキャッシングすれば、ATMですぐに現地通貨を用意できます。

両替の手間をかけずに済み、多額の現金を持ち歩く必要もありません。

手間を省き安全性に配慮するなら、海外キャッシングを活用しましょう。

ショッピング時に支払いを後回しにして乗り切る方法2選

ショッピング目的で一時的にお金を借りたいときは、支払いを後回しにして乗り切る方法もあります。

支払いを後回しにする方法	特徴
後払いアプリ	商品の購入後コンビニ払いや代金引換で支払う
キャリア決済	携帯電話料金と一緒に支払いができる

後払いアプリやキャリア決済は、それぞれの決済方法に対応しているネットショップで利用できます。

先に品物を受け取ってから支払えば、手元にお金がないタイミングでも必要な物を購入可能です。

後払いアプリは、商品を受け取ってからコンビニ払いや銀行振込で精算します。

キャリア決済は携帯電話料金と一緒に引き落とされるため、清算手続きが必要ありません。

ただし、各種決済方法に対応している加盟店でしか利用できないため、ネットショップの決済方法を事前に確認したうえで支払いを一時的に先送りしましょう。

後払いアプリは加盟店で支払いを後回しにできる

後払いアプリは、加盟店で支払いを後回しにできるサービスです。

後払いを利用するときは、事前に会員登録を済ませ、対応している加盟店で支払い方法に指定しましょう。

後払いアプリの例は以下の通りです。

後払いアプリ	加盟店の例	支払方法
あと払いペイディ	70万店舗以上 ・Amazon ・ラクマ ・ビックカメラ.comなど	・コンビニ払い ・銀行振込 ・口座振替
atone	・無印良品 ・食べチョク ・まんが王国など	・コンビニ払い ・銀行ATM ・口座振替
後払い.com	3万店舗以上 ・au Pay マーケット ・神戸レタス ・トーカ堂など	・コンビニ払い ・郵便局 ・銀行 ・LINE Pay ・d払い ・Pay Pay ・ファミペイ
NP後払い	約20.3万店舗 ・西松屋 ・ニチレイフーズ ・アットコンタクトなど	・コンビニ払い ・郵便局 ・銀行 ・LINE Pay

商品が届いたら同封または郵送で請求書が届くので、希望の方法で支払いを済ませましょう。

後払いアプリはスマホがあれば利用できる手軽さがメリットです。

簡単な手続きで一時的に支払いを後回しにしたい人は、後払いアプリを活用しましょう。

キャリア決済は携帯電話料金と同時に支払える

キャリア決済は、携帯電話会社が提供する後払いサービスです。

主にネットショップで決済方法として利用できます。

支払いは携帯電話料金と同時で済み、コンビニや銀行に出向いて決済する必要がありません。

キャリア決済は以下の人にも使いやすいです。

キャリア決済はスマホを持っていれば年齢に関わらず利用でき、クレジットカードがなくてもネット通販で決済できます。

ただし年齢や利用者によって決済できる金額が異なるため、事前にマイページで確認しておきましょう。

例えばソフトバンクのキャリア決済は、年齢によって以下の上限を設けています。

年齢	キャリア決済の月額上限額
満12歳未満	2,000円
満20歳未満	20,000円
満20以上	100,000円

携帯電話の利用年数が短い、支払いを延滞した経験がある人は限度額が低くなる可能性も。

格安スマホはキャリア決済を導入していない企業が多い傾向です。

例えばmineoはキャリア決済の新規募集を終了し、J:COMはキャリア決済サービス自体を提供していません。

格安スマホを利用している人は、キャリア決済が利用できるか確認しましょう。

生活費が足りないときには公的な制度を頼る

生活費が足りず、生活を立て直すまで一時的にお金を借りたいときは、以下の公的な制度を頼りましょう。

公的融資制度は一時的に生活が苦しい人へ融資する制度です。

「一時的に失業してお金がない」「仕事が減って収入が不安定になった」といった人は、公的融資制度による借り入れも可能です。

失業して職業訓練を受けている人は、求職者支援資金融資を利用できる可能性があります。

家庭状況や経済状況によって利用できる制度が異なるため、生活に困ったときは市役所や社会福祉協議会に相談しましょう。

公的融資制度は市役所や社会福祉協議会で相談できる

公的融資制度とは国や自治体によって提供されている融資制度で、市役所や社会福祉協議会で相談できます。

公的融資制度の例は以下の通りです。

公的融資制度	融資対象者	相談先
生活福祉資金貸付制度	・低所得世帯 ・高齢者世帯 ・障害者世帯	社会福祉協議会
緊急小口資金 ※生活福祉資金貸付制度の1つ	緊急かつ一時的に生計の維持が困難になった世帯	社会福祉協議会
母子父子寡婦福祉資金貸付制度	・ひとり親家庭 ・寡婦	地方公共団体の福祉担当窓口

公的融資制度では借りられる資金の種類が決まっていて、主に以下の目的で借りたお金を使用できます。

一時的にお金を借りれば生活が立て直せると判断されたときに、借り入れが認められます。

継続的に家計が苦しいと、返済が難しいとの理由で融資を受けられません。

この制度は、ご本人及びその世帯が経済的に自立した生活を送っていただくことを基本とし、そのうえでなお不足する生活費等を資金面と経済的自立に向けた相談に応じることで支援しています。またあわせて、返済していただく必要があることから、貸付を行うにあたっては一定の条件を満たしている必要があります。
出典：生活福祉資金貸付制度│岡山県社会福祉協議会

例えば以下のときは、返済が難しいと判断されて審査に落ちる可能性が高いです。

緊急小口資金は生活福祉資金貸付制度の1つで、緊急性の高いときに利息なしで10万円まで借りられます。

公的融資制度は借り入れまでに1ヶ月程度必要ですが、緊急小口資金は急ぎの借り入れのため1週間程度で融資可能です。

ひとり親家庭や寡婦は、母子父子寡婦福祉資金貸付制度を利用すると、生活福祉資金貸付制度よりも0.5％低い金利で借り入れできます。

寡婦とは、配偶者と離婚または死別して再婚していない女性です。

一時的な失業や仕事量の減少で生活が苦しいときは、相談先に相談しましょう。

分からないときは市町村役場に出向くと対応してもらえます。

求職者支援資金融資は求職中の人が利用できる借り方

求職者支援資金融資は、求職活動中で職業訓練を受けている人が利用できる借り方です。

職業訓練を受けている人は、月10万円の職業訓練受講給付金を受け取れます。

給付金を受けても生活費が足りなければ、求職者支援資金融資を利用可能です。

以下の条件を満たしていれば、職業訓練受講給付金を受け取れます。

職業訓練を受けられるのは、失業保険を受給できない以下の人です。

働く意思がある状態でハローワークに求職の申し込みをし、職業訓練が必要と認められれば、求職者支援資金融資で借りられる可能性があります。

求職者支援資金融資の概要は以下の通りです。

項目	内容
融資額	月額5万円または10万円 ※世帯の構成により異なる
融資期間	職業訓練を受ける期間(最大12ヶ月)
金利(年)	3.0%

自営業からの就職や、短期間働いた後で再就職を目指す人は、ハローワークに求職の申し込みをして職業訓練受講給付金を受け取りましょう。

給付金だけでは生活が成り立たないときは、求職者支援資金融資を利用できます。

審査を受けず一時的にお金を借りたい人向けの方法は主に4つ

審査を受けずに一時的にお金を借りる方法は、以下の4つです。

法律による取り決めもあり、原則借り入れするときは返済能力を確かめる審査が行われます。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
出典：貸金業法│e-GOV

貸金業者は貸金業法に従って、銀行は自主規制により審査を実施しています。

しかし担保があれば返済に困らないため、審査が必要ありません。

担保とは、借りたお金が返済できなかったときに備えて差し出すものです。

担保にしたものを売却し、借入金の返済に充てます。

保険の契約者貸付は解約返戻金、総合口座の自動融資は定期性の預貯金を担保として一時的にお金を借りる方法。

質屋では、自宅にある品物を担保として借り入れをします。

担保がなく審査も受けたくないなら、人から借りるしかありません。

担保にできるものがあるかチェックして、借入方法を選びましょう。

保険の契約者貸付は解約返戻金を元に借り入れする制度

保険の契約者貸付とは、解約返戻金を元に借り入れをする制度です。

解約返戻金とは、以下のような貯蓄性の高い保険を解約したときに受け取れるお金。

解約返戻金を受け取るために保険を解約すると、万が一のときに保障を受けられなくなります。

保険の契約者貸付を利用すれば、保障を継続したままお金の用意が可能です。

契約している生命保険の解約返戻金の一定範囲内で、貸付けを受けることができます。
一般的に契約者貸付を受けている間も保障は変わりなく継続し、配当金を受け取る権利も継続します。
出典：生命保険契約の継続│生命保険文化センター

解約返戻金のある保険は、払い込んだ保険料の一部が積み立てられる仕組み。

保険の契約年数が長いほど受け取れる金額が増えます。

保険の契約者貸付の概要は以下の通りです。

項目	内容
借りられる金額	解約返戻金の6割～8割程度
金利(年)	3.0％～8.0％程度
借入方法	・保険担当者への相談 ・保険会社に連絡 ・カードが発行されていればカードで借り入れ ・Web会員サービスから申し込み
返済	自由なタイミングで返済可能
注意点	借入額と利息の合計額が解約返戻金を超えると保険が解約される可能性もある

保険を契約したばかりだと解約返戻金がほとんどなく、借り入れは難しいです。

保険の金額にもよりますが、契約から1年程度経過すればある程度の借り入れは可能と考えられます。

保険の契約者貸付は自由なタイミングで返済でき、一時的にお金を借りる方法としてぴったりです。

ただし返済しないまま時間が経過し、借入額と利息の合計額が解約返戻金を超えれば、保険が解約される可能性もあります。

お金が用意できたらできるだけ早く返済を済ませると、返済を忘れにくいです。

解約返戻金のある保険を契約している人は、保険の契約者貸付を利用して保障を継続したまま、必要なお金を用意しましょう。

総合口座を開設し定期性預貯金があると自動融資を受けられる

銀行やゆうちょ銀行に総合口座を開設していると、自動融資を受けられるケースがあります。

総合口座とは、以下をまとめて管理できる口座です。

定期預金や定期貯金をしていると、口座を開設している金融機関ごとに決められた範囲内で自動融資を受けられます。

普通預金を下ろしたときにお金が足りないと、自動的に定期預金から補われる仕組みです。

例えば普通預金の残高が3万円のときに6万円下ろすと、3万円自動で貸し付けられます。

多くの金融機関で、普通預金口座に借りたお金と利息を入金すれば返済可能です。

利用方法が手軽で、お金が足りないために定期預金や定期貯金を解約する必要もありません。

自分名義の口座であれば、特別な手続きなく借り入れできます。

自分で口座を開設していなくても保護者が代理で開設しているケースもあるため、総合口座があるか確認しましょう。

質屋では無職でも一時的にお金を借りられる

質屋は使っていないものを担保として預ける仕組みのため、無職でも一時的にお金を借りられます。

例えば査定額4万円のブランド品を持ち込んだら、4万円まで借入可能です。

申込者が返済できなくても持ち込まれた商品を売却すれば済むため、返済能力を調査する必要がありません。

ただし返済ができないと持ち込んだ品物を失うので、なくしたら困るものを質屋に預けるのは避けましょう。

質屋を利用する流れは以下の通りです。

質屋では本人確認書類と印鑑が必要なので、合わせて持参しましょう。

品物を持ち込んだら査定してもらい、価格に納得したらお金を借りられます。

質札には借入額や利息などの情報が記入されていて、返済時に必要です。

一般的に質屋の返済期限は3ヶ月のため、3ヶ月以内にお金を準備して返済を済ませましょう。

収入に関わらずお金を借りたい人には、質屋がぴったりです。

質屋では品物を買い取ってもらう方法もある

質屋では品物を買い取ってもらう方法もあり、売却すると預けるより多くのお金を受け取れます。

質屋の利用方法	査定額	メリット	デメリット
預ける	保管料がかかるので売却より低め	1つの品物で何度もお金を借りられる	利息が高くなる
売却する	預けるより2割～3割高い	返済の心配がない	一度売却したら買い戻せない

商品を預けてお金を借りると、1つの品物で何度でも借り入れできます。

質屋の利息は消費者金融よりも高額な傾向で、何度も利用すると利息分の支払いが負担になる可能性も。

品物を売却すると返済や利息の心配なく、預けたときよりも多くのお金を用意できます。

ただし一度売却したら買い戻せないので、大切なものは避けて使っていないものを売却しましょう。

借りる方法がないときは人に頼んでみる

審査なしでお金を借りる方法には担保が必要なので、担保を用意できないときは人に頼んでみましょう。

可能なら身内に頼むと相談しやすいですが、何でも話せる友達がいるなら友達に相談しても構いません。

人から借りるときは、以下の点を守って相談しましょう。

「病院に行きたいけれど給料日までお金がない」「車が故障して通勤できない」など、人から納得してもらえる理由なら貸してもらえる可能性があります。

親しいから、照れるからと適当な頼み方をせず、丁寧に伝えましょう。

お金を貸す側は、本当に返済してもらえるか不安に感じます。

返済に関して以下の点を明確に決め、お金を貸してもいいと判断してもらえるよう準備しましょう。

「次の給料日から月々1万円ずつ分割返済する」「3ヶ月後にボーナスが入ったら一括返済する」など明確に伝え、安心してもらう必要があります。

ローンの審査も通らず、審査なしで借りる方法も利用できないときは、人に相談しましょう。

一時的にお金を借りるなら知っておきたい注意点5つ

一時的にお金を借りるなら、以下の点を知っておきましょう。

お金を借りると返済が必要なので、「本当に返済できるか」「利息も含めて払えるか」事前に確かめてから申し込まなければいけません。

ローンに申し込むと審査が行われ、返済能力がないと通過が難しいです。

ローンでは書類の提出も求められるので、申し込み前に必要書類を確認して準備しましょう。

「どうしてもお金を借りたい」と焦っていると、違法な業者を利用する可能性もあります。

借り入れを急いでいても、申込先が正規の金融機関か確認した上で利用しましょう。

返済計画を立ててから借り入れを申し込む

一時的にお金を借りる前に、返済計画を立てましょう。

返済計画を立てずに借りると、延滞の原因になります。

延滞すると以降ローンが組みにくくなり、クレジットカードの更新もできません。

返済計画を立てるコツは、以下の通りです。

最初に月々の収支を確認し、月々何円まで返済に回せるか確認しましょう。

次にローンを申し込みたい金融機関の公式サイトをチェックして、毎月の最低返済額を確認します。

最低返済額とは最低限返済しなければいけない金額で、最低返済額を下回る返済は認められません。

例えばプロミスで10万円借りたときの最低返済額は、4,000円です。

月々4,000円以上支払えるゆとりがあれば、プロミスに申し込んでも返済を続けられます。

4,000円払えないときは、銀行カードローンを選ぶと返済額が少ない傾向です。

楽天銀行スーパーローンなら、10万円借りたときの最低返済額は2,000円で無理なく支払えます。

月々無理なく返済できるよう、支払いに回せる金額と最低返済額のバランスをチェックしましょう。

お金を借りると借りた期間分の利息が発生する

お金を借りると、借りた期間分の利息が発生します。

以下の借入先は、借りた日数分の利息が発生する仕組みです。

利息を計算する式は以下の通り。

返済日が来ると借入残高が減るので、自分で計算するのは難しいです。

消費者金融や銀行の公式サイトには返済シミュレーションが用意されているので、シミュレーションを活用して利息を把握しましょう。

質屋の利息は月割りです。

例えば借りて5日で返済しても、1ヶ月分の利息が発生します。

借入先によって利息発生の仕組みが違うので、シミュレーションも利用しながら利息も含めて返済できるか確認しましょう。

借り方によっては審査に通過しなければいけない

一時的にお金を借りる方法によっては、審査に通過しなければいけません。

審査が行われるのは、以下の借り方です。

審査の目的は返済能力のチェックなので、担保なしで借りる方法を選ぶと審査を受けなければいけません。

審査が不安なら、担保を元に借りる方法を選びましょう。

ローン審査の主な内容

返済能力を確認するために見られる項目は、以下の通りです。

正社員や公務員のように毎月同程度の収入を得ていると、信用を得やすい傾向です。

非正規の勤務形態や自営業でも審査通過は可能ですが、収入額の変動が大きいと審査に通らないケースもあります。

他社から借りすぎていると、年収の3分の1超の融資を制限する法律の影響で審査に通りません。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
出典：1 お借入れは年収の3分の1までです│日本貸金業協会

借入額の上限を制限する法律は総量規制と呼ばれ、消費者金融やクレジットカードのキャッシングに適用されます。

銀行のカードローンは総量規制を意識して、自主的に融資額の上限を制定しているため、年収の3分の1近い借り入れがあると審査に通りません。

借入額が多すぎるときは、返済を進めてから申し込みましょう。

ローン申込時点でクレジットカードの支払い延滞や他社ローンの滞納があると、審査通過は難しいです。

延滞した記録は完済した日から5年間残ります。

延滞がある人は、完済してから5年経過するまで待って申し込みましょう。

借入方法ごとに決められた書類を用意する必要がある

一時的にお金を借りる際は、借入方法ごとに決められた書類を用意する必要があります。

必要書類の例は以下の通りです。

借入方法	必要書類
・カードローン ・クレジットカードのキャッシング	・本人確認書類 ・収入証明書類
・フリーローン ・目的別ローン	・本人確認書類 ・収入証明書類 ・借りたお金の使い道を確認する書類(見積書、請求書、パンフレットなど)
公的融資制度	・本人確認書類 ・収入証明書類 ・住民票 ・資金の種類に応じた見積書

フリーローンや目的ローンでは、借りたお金を何に使うか確認するために、見積書や請求書の提出を求める借入先もあります。

公的融資制度では必要書類が多く、住民票や借入目的を示す見積書なども必要です。

収入証明書類が手元にないときは、以下の方法で入手しましょう。

書類を提出しなければ審査が進まないので、必要書類を確認して提出できるよう準備しましょう。

違法の借入先を選ばないよう慎重に申し込む

一時的にお金を借りるときは、違法の借入先を選ばないよう慎重に申し込みましょう。

違法業者は「審査なしで誰にでも融資」「個人間でお金を貸す」といった言葉で、融資を誘います。

しかし審査なしでお金を貸せるのは、担保があるときのみです。

SNSや掲示板を通じて個人間でお金を貸すとの案内も、違法業者が個人に成りすましている可能性があります。

違法の借入先でお金を借りると、高額な利息請求や無理な取り立てに遭い、危険です。

正規の金融機関で借りられるよう、以下の点をチェックして申込先を決めましょう。

貸金業者から借りるときは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用すると、正規の借入先か確認できます。

お金がなくて焦っているときでも、借入先は慎重に選びましょう。

一時的にお金を借りたいときよくある質問

一時的にお金を借りたいときよくある質問は、以下の通りです。

就職や転職後すぐの人は、「収入が安定しないと思われるのではないか」と不安に感じるケースもあります。

利息が気になる、借りられなかったら困るなどの声も多い傾向です。

疑問がある人は借り入れを申し込む前に解消して、借り方を決めましょう。

就職や転職後すぐでも一時的にお金を借りられる？

就職や転職後すぐでも、一時的にお金を借りられる可能性はあります。

勤続年数が短い人におすすめの借入方法は、以下の通りです。

消費者金融は個人への融資に特化した金融機関で、銀行ほど審査が厳しくない傾向にあります。

例えばレイクは、申込時点で仕事に就いていれば申し込めると案内。

Q今は収入がありませんが、仕事に就く予定が決まっている場合、利用できますか？
Aお申込みの時点でお仕事に就いていらっしゃることが必要になります。
お仕事に就かれた段階でお申込みください。
出典：よくあるご質問│レイク

就職内定の段階では申し込めませんが、1日でも仕事をしていると審査に通る可能性があります。

審査なしで借りられる保険の契約者貸付や質屋なら、仕事は影響しません。

担保があるなら審査なしの借り方、担保を用意できないときは消費者金融を選びましょう。

お金を借りたときの利息が心配な人向けの対策法は？

お金を借りたときの利息が心配なら、以下の対策法があります。

対策法	内容
無利息期間のある借入先で借りる	無利息期間中は利息なしで借りられる
繰り上げ返済をする	借入日数が短くなれば利息が減る

無利息期間のある以下の借入先に申し込めば、一定期間は利息なしで借りられます。

例えばアイフルで10万円借りると、1ヶ月で1,500円程度利息を節約できます。

アイフルの無利息期間は30日間で、30日以内に返済すれば利息を支払う必要がありません。

無利息期間以外でも、繰り上げ返済すれば支払う利息を減らせます。

繰り上げ返済とは決められた金額よりも多く返済する方法です。

利息は1日単位で発生するので、早く返済するほど利息の負担を軽減できます。

アイフルで10万円借りたときの返済期間と利息は以下の通りです。

返済期間	利息
20回	15,900円程度
15回	11,600円程度
10回	8,300円程度

返済期間が20回から15回に減ると、利息を4,000円程度減らせます。

無理をし過ぎると滞納の可能性もあるため、余裕があるときに少額ずつでも繰り上げ返済をして、負担を軽減しましょう。

緊急でお金を借りたいのに借りられなかったらどうすればいい？

緊急でお金を借りたいのに借りられなかったときは、以下の対処法が考えられます。

時間的な余裕があるなら、時間単位のアルバイトをすると必要なお金を用意できる可能性もあります。

例えば時給1,000円のアルバイトなら、3時間で3,000円用意可能です。

アルバイトマッチングサービスを活用すれば、自分に合う仕事を見つけられます。

継続的に時間が取れるなら、副業を始めて収入を増やしましょう。

クラウドソーシングなら、空き時間を活用して稼ぎやすいです。

クラウドソーシングとは、専門サイトに登録し、不特定多数の人に向けて発注された仕事から自分向けを選んで受注する働き方。

初心者向けからスキルが必要な案件まで揃っているので、自分に合う仕事を見つけられます。

働く時間や体力がないなら、売却できる不用品がないかチェックしましょう。

急いでお金が必要なら、リサイクルショップや質屋で買い取ってもらうと早いです。

時間に余裕があるなら、フリマアプリやオークションを活用するとリサイクルショップよりも高値で売れる可能性があります。

空き時間や体力に合わせて方法を選び、必要なお金を用意しましょう。